個人に対する融資金額ブログ2021.08.31
先日、お客様からご自宅を購入したいという
独身女性の方をご紹介頂きました。
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【属性】
３０代前半
独身
上場企業IT系にお勤めの主任様
ご収入約５５０万円
現在のお借り入れはなし
現在は賃貸お１人暮らし 家賃１２万円
貯金 ２００万円
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東北ご出身の方で
実家にご両親様もいらっしゃるが、地元に戻る予定もなく
結婚する予定も、ご出産なども特に考えていないとのこと
要するに、このまま１人が一番良い、
ただ今の毎月の賃貸でお支払いされている毎月の１２万円が
もったいないとのこと。
このまま払い続けていても、何も残らないから
今のうちから購入して自分の財産を築きたいとのことでした。
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印象としては、
負けず嫌いな凄くしっかりした女性だなと感じました。
今の時代、その辺りの何も考えていない男性の方より
女性の方が、仕事に対しても人生に対しても
凄く前向きな方が多い気がします。
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現在お住まいが、大田区内の京急線沿いで
職場が近いことと、大きな商店街もあり
品川まで直ぐに出られるし、凄く便利なので
同じ大田区内、もしくは、多摩川を渡って
川崎か鶴見までなら範囲内とのことでした。
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結果的には、川崎駅徒歩５分圏内の
築８年の約６５㎡の中古マンションをご購入して
頂きましたが、今回驚いたことは
女性と言うこともあり、銀行から今後のご結婚やご出産
育児なども当然見られることから、これだけ男性育児休暇などが
進んだとしても、どうしても男性よりは融資金額が若干低くなると言うのが
今までの流れでした。
試しに、自分でどのくらいのご融資が組めるのか
ご自身でネットを使って確認して頂きました。
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驚いたことに
とある、ネット銀行からのご融資金額は
なんと、約６０００万円
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お客様も驚いており、
私に対して６０００万円も融資してくれるんだ！
もっと、綺麗な家、もっと新しくて素敵なマンションを
という考えにお客様はなっておられました。
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私はここに大きな落とし穴を感じます。
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つまり、銀行は貸して利息稼ぎをしたい
銀行の融資金額と、お客様の安全なお支払金額は全くの別物
６０００万円を金利０．５％で計算すると
月々１５５７５１円、管理費修繕費を含めると
月々１７万円以上、給料の半分以上が家賃に消える計算になる
投資用不動産の場合は、家賃がしっかり入ってくるという
裏付けと実績のあるものであれば、月々のランニングは物によっては
たかだか知れている、固定資産税や管理費を含めて、稼働率を計算しても
アルバイトでも返せる金額しかかからないものもある
特に単身者向けのマンション投資などだ。
しかし、マイホームとなると、月の返済から修理、税金全ては
お客様のお給料からお支払いしなければならない。
５５０万円に対して１７万以上は考え物である。
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川崎でも、６０００万円も出せば、
程度の良い、築浅のタワーマンションなどが視野に入ってくる
当然ながら私は、危険なお借り入れはやめた方が良いことを伝え
約４５００万円程度のマンションを勧め、ご納得して頂いた。
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個人の感性にもよるので、一概には言えることではないが
皆様に注意して頂きたい
銀行のご融資可能金額と、安全なローン金額は
決してイコールの関係ではないこと。
妥協するところは妥協して、無理のない
ご融資金額の設定をして頂きたいと思う。
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数年前まではご年収５５０万円の方なら４０００万円程度が
ご融資可能額だったと思うが、今は大幅にアップしたようだ。
私の個人としては、年収に対して✕８倍が上限であり
それ以上のお借り入れの場合は、なるべく頭金を用意する
又は頭金を用意しておいて、
いつでも繰り上げ返済出来るような状態で購入されることを
お勧めする。
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最後までご覧になって頂き有り難うございます。
微力ながら少しでも皆様の資産運用の
お役に立てたらと思っております。
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【自己紹介】
１９７９年１月１４日横浜生まれ
高校卒業後、佐川急便にセールスドライバーとして勤務。
入社３年目で実家のリビングクリエイトから
投資用マンションを購入。
１００年に一度と言われるリーマンショック、
東日本大震災など世界規模の大きなショックを経験し、
地価や株価、物流企業も金融ショックの大打撃を受けるなか
所有マンションの家賃は何も影響を受けずに回避。
その後不動産という大きな金融商品に魅了され
３２歳で不動産業界に思い切って転職。
不動産業界１０年目。
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現在は日本一お客様から選ばれる不動産コンサルタントを
目指して日々奮闘中でございます。
私は約２０年間不動産投資を経験し、皆様に一日でも早く
｢堅実なマンション経営｣と｢堅い家賃収入｣を
まずは知って頂く事が我々日本人にとって
確かな資産運用の入り口だと実感しており、
不動産投資の実体験をベースにSNSで
独自の有益な情報を配信させて頂きますので
今後ともどうぞ宜しくお願い致します。
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東京都知事(7)第63076号 〒171-0033
東京都豊島区高田3-32-1大東ビル4.5階
株式会社 リビングクリエイト所属
株式会社ユニオンアセット 代表取締役 河崎 洋
【所有資格】
宅地建物取引士、賃貸不動産経営管理士
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